第一部分考試大綱
金融學
一、貨幣與貨幣制度
●貨幣的職能與貨幣制度
●國際貨幣體系
二、利息和利率
●利息
●利率決定理論
●利率的期限結構
三、外匯與匯率
●外匯
●匯率與匯率制度
●幣值、利率與匯率
●匯率決定理論
四、金融市場與機構
●金融市場及其要素
●貨幣市場
●資本市場
●衍生工具市場
●金融機構（種類、功能）
五、商業(yè)銀行
●商業(yè)銀行的負債業(yè)務
●商業(yè)銀行的資產業(yè)務
●商業(yè)銀行的中間業(yè)務和表外業(yè)務
●商業(yè)銀行的風險特征
六、現(xiàn)代貨幣創(chuàng)造機制
●存款貨幣的創(chuàng)造機制
●中央銀行職能
●中央銀行體制下的貨幣創(chuàng)造過程
七、貨幣供求與均衡
●貨幣需求理論
●貨幣供給
●貨幣均衡
●通貨膨脹與通貨緊縮
八、貨幣政策
●貨幣政策及其目標
●貨幣政策工具
●貨幣政策的傳導機制和中介指標
九、國際收支與國際資本流動
●國際收支
●國際儲備
●國際資本流動
十、金融監(jiān)管
●金融監(jiān)管理論
●巴塞爾協(xié)議
●金融機構監(jiān)管
●金融市場監(jiān)管
商業(yè)銀行經(jīng)營與管理
第一章商業(yè)銀行概述
1．現(xiàn)代商業(yè)銀行產生的主要途徑
2．商業(yè)銀行的發(fā)展模式
3．現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展的主要趨勢
4．商業(yè)銀行的性質與職能
5．商業(yè)銀行設立的原則和條件
6．商業(yè)銀行外部組織形式的類型和各種類型的優(yōu)缺點
7．商業(yè)銀行內部組織機構的層次及內容
8．商業(yè)銀行經(jīng)營原則的內容和“三性原則”之間的矛盾統(tǒng)一關系
第二章商業(yè)銀行的資本及其管理
1．商業(yè)銀行資本的作用
2．商業(yè)銀行核心資本、附屬資本的構成及內容
3．我國商業(yè)銀行的資本構成
4．商業(yè)銀行資本充足性含義的兩層內容
5．常用的測定商業(yè)銀行資本充足性的指標及其缺陷
6．《巴塞爾協(xié)議》對銀行資本構成、資本充足率規(guī)定的統(tǒng)一標準和計算方法
7．影響商業(yè)銀行資本需要量的因素及其內容
8．銀行資本計劃的四個階段及其內容
9．銀行內源資本的含義。銀行籌集內源資本的優(yōu)點和限制性因素
10．銀行常用的幾種股利分配政策及其內容
11．銀行內源資本持續(xù)增長的模型。資產增長率與資產收益率、紅利分配率、資本比率的
相互關系
12．銀行從外部籌集資本的幾種主要方法、內容以及各方法的主要優(yōu)點和缺陷
第三章商業(yè)銀行的負債業(yè)務與經(jīng)營
1．商業(yè)銀行負債的作用
2．商業(yè)銀行負債構成的類型與各類型的具體種類
3．商業(yè)銀行存款類負債的類型與各類型的具體種類
4．商業(yè)銀行非存款類負債的主要構成來源與各來源的具體內容
5．當代商業(yè)銀行負債結構的變化狀況、變化原因以及這些變化對商業(yè)銀行經(jīng)營帶來
的主要影響
6．銀行利息成本、營業(yè)成本、資金成本、可用資金成本及有關成本的概念、構成及計算公式
7．銀行負債成本的分析方法和內容。其中：歷史加權平均成本法和邊際成本法的概念、計算公式以及運用
8．銀行負債定價依據(jù)的主要因素及各因素的內容
9．銀行負債定價的幾種主要策略及其含義，成本加成法和目標收益定價法的公式與計算
第四章商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產及流動性管理
1．銀行現(xiàn)金資產的構成及其內容
2．商業(yè)銀行現(xiàn)金資產的作用及其內容
3．商業(yè)銀行現(xiàn)金管理的原則及其內容
4．基礎頭寸、可用頭寸及可貸頭寸的概念、計算公式與運用
5．銀行頭寸調度的意義、銀行頭寸調度的主要渠道
6．銀行的流動性需求和流動性供給的含義及其內容
7．影響銀行流動性供給與需求的因素
8．正的流動性缺口和負的流動性缺口的含義
9．銀行流動性風險增大的主要原因
10．銀行預測流動性需求的方法
11．商業(yè)銀行衡量流動性的主要方法
12．銀行進行流動性管理的原則及其內容，各原則的適用情況
第五章商業(yè)銀行的貸款業(yè)務與經(jīng)營
1．商業(yè)銀行貸款種類的劃分，各種類包括的具體方式及其內容
2．商業(yè)銀行貸款信用分析的原則及其內容
3．影響企業(yè)未來還款能力的主要因素
4．銀行對借款企業(yè)財務分析的主要內容和方法（包括損益表、資產負債表的分析）
5．銀行審查借款企業(yè)損益表時，調整后的損益表格式內容、百分比分析的主要比率、公式的計算運用
6．銀行審查借款企業(yè)資產負債表運用的比率指標、公式的計算運用
7．銀行對借款企業(yè)現(xiàn)金流量分析的內容
8．銀行對借款企業(yè)擔保分析中的涉及的擔保種類和對抵押、質押及保證貸款管理的內容
9．銀行貸款的五級分類及其主要特征；貸款分類的一般程序；貸款分類的量化指標及其公式的運用
10．影響銀行貸款利率的主要因素
11．商業(yè)銀行貸款的定價方法
12．貸款政策的主要內容
13．商業(yè)銀行貸款的一般程序及其內容
14．商業(yè)銀行貸款的決策程序及其內容
15．銀行有問題貸款產生的主要因素
16．銀行發(fā)現(xiàn)有問題貸款的預警信號
17．銀行對有問題貸款的處理程序及其內容
18．呆帳準備金的概念、類型和計算
第六章商業(yè)銀行的證券投資業(yè)務與經(jīng)營
1．商業(yè)銀行證券投資的目的
2．商業(yè)銀行證券投資的主要種類及其內容
3．商業(yè)銀行經(jīng)營證券包銷業(yè)務
4．商業(yè)銀行證券投資面臨的主要風險及其內容
5．證券投資收益率的計算
6．證券投資收益曲線的概念
7．證券投資的風險與收益的關系
8．商業(yè)銀行證券投資的主要方法及其內容
第七章商業(yè)銀行的其他主要業(yè)務
1．商業(yè)銀行中間業(yè)務的內容
2．商業(yè)銀行傳統(tǒng)中間業(yè)務的主要內容
3．結算業(yè)務的作用、轉帳結算的原則
4．銀行本票的概念、特點、應遵循的規(guī)定和本票的用途
5．支票的概念、特點和主要用途
6．銀行匯票的概念、特點及我國銀行匯票的基本特點
7．我國現(xiàn)行信用支付工具和結算方式的種類
8．信托業(yè)務的基本特征、職能和主要形式
9．租賃業(yè)務的性質、特征和主要形式
10．銀行代理業(yè)務的概念和主要種類
11．銀行信用卡的主要功能。借記卡和貸記卡的不同性質
12．銀行咨詢業(yè)務的主要內容
13．銀行表外業(yè)務的概念、特點和主要內容
14．銀行表外業(yè)務的風險種類及其含義
15．表外業(yè)務的管理及其內容
16．資產證券化的含義、政府機構對資產證券化發(fā)展所起的作用
17．實現(xiàn)資產證券化的條件。資產證券化管理過程的主要內容
18．資產證券化對商業(yè)銀行的積極意義和消極影響
第八章商業(yè)銀行的國際業(yè)務
1．商業(yè)銀行國際業(yè)務產生和發(fā)展的主要原因
2．商業(yè)銀行國際業(yè)務組織機構的主要類型
3．國際結算的概念。清算和結算的區(qū)別
4．順匯
5．逆匯
6．托收方式的概念、當事人及其相互關系、托收的具體形式及內容
7．信用證方式的概念、特點和基本種類
8．環(huán)球銀行金融電訊系統(tǒng)的特點
9．商業(yè)銀行國際信貸業(yè)務的基本種類
10．貿易融資的種類
11．國際商業(yè)貸款的類型
12．出口信貸概念，賣方信貸、買方信貸的概念和做法
13．銀團貸款
14．外匯的概念、基本特征和具體形態(tài)
15．匯率的概念、兩種標價法的概念
16．外匯市場的結構和作用
17．銀行外匯買賣業(yè)務
18．銀行外匯業(yè)務面臨的主要風險及其含義
第九章商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論與實踐
1．資產管理理論理論的主要理論觀點、經(jīng)歷的發(fā)展階段
2．負債管理理論的主要理論觀點、積極作用和缺陷
3．資產負債綜合管理理論的含義和積極作用
4．利率敏感性缺口管理和利率敏感性缺口
第十章商業(yè)銀行財務報表和財務分析
1．商業(yè)銀行財務報表的主要作用
2．商業(yè)銀行財務報表的種類及各種類的具體分類
3．商業(yè)銀行資產負債表的結構與內容
4．商業(yè)銀行損益表的結構與內容
5．銀行現(xiàn)金流量表的結構與內容
6．商業(yè)銀行財務分析的目的與作用
7．商業(yè)銀行財務分析的主要方法
8．比率分析法的主要指標、公式及計算運用
9．趨勢分析法的內容和方法
10．結構分析法的內容和方法
11．同業(yè)比較分析法的內容和方法
第十一章商業(yè)銀行的風險管理
1．銀行風險的基本特征
2．銀行風險的成因
3．商業(yè)銀行風險的種類及其內容
4．商業(yè)銀行風險識別方法與內容
5．商業(yè)銀行風險管理的主要內容及具體措施
第二部分參考書目
1.《金融學》（第五版），黃達、張杰，中國人民大學出版社，2020年。
2.《商業(yè)銀行業(yè)務與經(jīng)營》（第四版），莊毓敏，中國人民大學出版社，2014年。
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