2024考研金融碩士重點知識點精講：中央銀行職能

　　金融碩士歷來都是考研熱門，受到不少考研學(xué)生的追捧。其中431金融學(xué)綜合是十分重要的考試科目，極其容易拉開分差。為了幫助同學(xué)們更好地了解考點，從容備考，學(xué)姐整理出了2024考研金融碩士重點知識點精講：中央銀行職能，快來一起看看吧！

　　一、中央銀行產(chǎn)生的客觀要求

　　18-19世紀(jì)產(chǎn)業(yè)革命推動了商業(yè)銀行發(fā)展，促進(jìn)了資本主義繁榮，也帶來了一系列問題，需要一個統(tǒng)一的金融機(jī)構(gòu)來解決。

　　問題包括：銀行券的發(fā)行問題，票據(jù)交換和清算問題，銀行的支付保證能力問題，金融監(jiān)管問題，政府融資問題。

　　二、單一中央銀行制

　　國家或地區(qū)建立單獨(dú)的中央銀行機(jī)構(gòu)，使之全面行使中央銀行職能的中央銀行制度。

　?。?）一元式，一國國內(nèi)只建立一家中央銀行，實行總分制，大多數(shù)國家屬于這種體制；

　　（2）二元式，一國國內(nèi)建立中央和地方兩級中央銀行機(jī)構(gòu)，分別行使職權(quán)。

　　三、復(fù)合中央銀行制度

　　國家不單獨(dú)設(shè)立專司中央銀行職能的機(jī)構(gòu)，而是由一家集中央銀行職能與商業(yè)銀行職能于一身的國家大銀行兼行中央銀行職能的中央銀行制度。

　　四、跨國中央銀行制

　　由若千國家聯(lián)合組建一家中央銀行并由該中央銀行在其成員國范圍內(nèi)行使全部或部分中央銀行職能的中央銀行制度。如:歐洲中央銀行、西非國家中央銀行。

　　五、準(zhǔn)中央銀行制度

　　在一些國家和地區(qū)，并沒有通常意義上的中央銀行制度，只是由政府授權(quán)某個或某幾個商業(yè)銀行或類似中央銀行的機(jī)構(gòu)，部分行使中央銀行職能的體制。例如香港金融管理局。

　　六、中央銀行的性質(zhì)

　　中央銀行是適應(yīng)統(tǒng)一貨幣發(fā)行、政府融資、集中銀行準(zhǔn)備金并充當(dāng)最后貸款人、代表政府管理金融業(yè)等需要而產(chǎn)生的，是一國的經(jīng)濟(jì)調(diào)控機(jī)構(gòu)，也是一國的金融管理機(jī)關(guān)。

　　七、中央銀行的職能

　　（1）發(fā)行的銀行：壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，穩(wěn)定幣值；

　　（2）銀行的銀行：集中存款貨幣銀行的存款準(zhǔn)備，充當(dāng)最后貸款人，組織全國的資金清算；

　　（3）政府的銀行：代理國庫，代理發(fā)行國家債券，給國家信貸支持，直接給貸款，購買國債，制定實施貨幣政策，保管外匯黃金儲備，制定并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)金融管理法規(guī)。

　　八、中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表

　　（1）負(fù)債業(yè)務(wù)：貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)，存款業(yè)務(wù)，發(fā)行中央銀行債券與票據(jù)，對外負(fù)債，資本業(yè)務(wù)；

　?。?）資產(chǎn)業(yè)務(wù):貼現(xiàn)及放款業(yè)務(wù)，證券業(yè)務(wù)，黃金和外匯儲備。

　　九、大額資金轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)

　　由中央銀行經(jīng)營的處理國內(nèi)行間往來、證券和金融衍生工具交易、黃金外匯交易、貨幣市場交易以及國際經(jīng)貿(mào)、金融往來引起的資金轉(zhuǎn)移清算的支付系統(tǒng)，是國家支付系統(tǒng)的主動脈，分為全額清算和凈額清算兩種基本模式。

　　十、小額定時結(jié)算系統(tǒng)

　　由銀行或私營清算機(jī)構(gòu)經(jīng)營的服務(wù)于工商企業(yè)、個人消費(fèi)者、其他小型經(jīng)濟(jì)交易的參與者滿足社會經(jīng)濟(jì)活動和消費(fèi)活動對支付結(jié)算需要的支付系統(tǒng)，采用的支付媒介主要有現(xiàn)金，銀行卡、票據(jù)等，多采用批量處理、定時差額結(jié)算方式。

　　十一、中央銀行的獨(dú)立性

　　指中央銀行履行自身職責(zé)時法律賦予或?qū)嶋H擁有的權(quán)力、決策與行動的自主程度。中央銀行的獨(dú)立性問題比較集中地反映在中央銀行與政府的關(guān)系上。

　　十二、中央銀行對政府保持獨(dú)立性的原因

　?。?）中央銀行的目標(biāo)為保持幣值穩(wěn)定，而政府的目標(biāo)過多；

　　（2）中央銀行不是簡單的政府行政管理機(jī)構(gòu)，需要專業(yè)理論支持。

　　十三、中央銀行的獨(dú)立性是相對的

　　金融是經(jīng)濟(jì)大系統(tǒng)的子系統(tǒng)，中央銀行是宏觀調(diào)控體系的組成部門，中央銀行的活動經(jīng)政府授權(quán)。

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